了解第一清洗机和第二清洗机POS机的本质

听冰 2020-12-31 16:15:40 POS机新闻
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首先,第一清洗机和第二清洗机

(a)概念

所谓“一清”和“二清”是市场上对POS交易资金结算方式的通俗说法,是根据最终结算给商家的POS交易资金的不同流向来区分的。银行或具有收单资格的支付公司直接对接的商户清算为“一清”,这些商户使用的POS机为“一清”;但银行或具有收单资格的支付公司先将POS交易资金支付给某个人或非支付公司,再由该公司或个人将交易资金支付给商户,清算为“两台清算机”。这些商家使用的POS机也是“两台清算机”。

(2)区别

清算:清算机构银行或支付公司商户

二、清算:清算机构银行或支付公司个人或非支付公司商户

二、“二次清洗机”的法律风险

由于“二清机”在POS交易资金的结算过程中增加了个人或非支付公司的非法环节,对于出售或出租“二清机”的一清企业,以及使用“二清机”的商家和消费者来说,都存在很大的法律风险。

(一)结算企业或者结算个人可能触犯刑法,涉嫌构成非法经营罪或者诈骗罪的。

1.结算企业或者结算个人可能构成非法经营罪。

根据《支付结算办法》(银发〔1997〕393号)第六条规定,“银行是支付结算和资金结算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。”1.企业违反上述规定以个人名义向商户汇款、结算的,属于《刑法》第225条第(三)项规定的“非法资金支付结算业务”,符合法定情形的,可能构成非法经营罪。

2.清算企业带钱逃跑,结算个人涉嫌诈骗。目前,许多租赁或销售“青儿机器”的一清企业都是通过代理公司获得资质的皮包公司。他们通常以自己的名义向商人汇款进行结算。

这些企业销售的POS机一旦达到一定数量或一定结算金额,很可能会选择滚钱跑路,对使用二次清洗机的商家造成严重的经济损失。根据《刑法》第266条“以非法占有为目的,以虚构事实或者隐瞒真相的手段,骗取大量公私财物的,构成诈骗罪”。因此,清理企业结算和逃避个人账户的行为涉嫌构成诈骗罪。

(2)“二清机”多用于套现信用卡,涉嫌非法经营。

目前,有一些个人或小企业想从事信用卡套现。因为达不到银行或支付公司审批POS机的标准,会在一清商家租赁或购买POS机。大部分一清商家主要是出租或出售POS机,根本不审核申请人。这导致市场上大量以非法套现为主的POS机的出现,加剧了信用卡套现的风险。

根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第79条,“利用POS机等方式,通过虚构交易、虚假价格、现金返还等方式,直接向信用卡持有人支付现金。数额在一百万元以上,或者金融机构资金逾期超过二十万元,或者金融机构经济损失超过十万元”的,以涉嫌非法经营的刑事案件起诉。

(3)消费者信用卡被冻结,影响信用卡积分等合法权益。

由于“两清机”都挂在一清的大商户名下,这些商户在全国范围内销售“两清机”,这将导致信用卡持有人交易记录的混乱状态,一天之内就会出现。dif中有消费记录

鉴于“二清机”存在诸多法律风险,商户交易资金安全得不到保障,建议商户使用自己的营业执照通过正规渠道办理POS机和工具,并立即拨打支付公司客服电话或登录支付公司后台管理系统查询自己的组织信息,查看POS机的组织名称、结算账户是否与自己提供的申请材料一致。如果有任何不同,他们必须保持高度警惕。

来源深圳POS机网www.china-ipos.com

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